Rechner | ETF und Sparplanrechner
ETF und Sparplanrechner
Aktualisiert: 03. August 2026
Mit dem ETF- und Sparplanrechner kannst du verschiedene Modelle und mögliche Entwicklungen simulieren.
Bitte lies dir auch die unterhalb des Rechners stehende Erläuterung zu den einzelnen Eingabefeldern durch.
Beachte bitte, dass dieser Rechner ein Werkzeug ist, das mit Annahmen arbeitet. Ein Wert wie beispielsweise die erwartete jährliche Gesamtrendite stellt eine langfristige Annahme dar, mit der über den gewählten Zeitraum kalkuliert wird.
In der Realität schwanken Aktienkurse und ETF-Kurse teilweise deutlich. Auch wenn ein ETF durchschnittlich die angenommene Rendite erreichen kann, kann das tatsächliche Endvermögen deshalb deutlich anders ausfallen. Wenn du ein konkretes Produkt berechnen möchtest, informiere dich vorher beim Anbieter über die historische Entwicklung, die Zusammensetzung, die laufenden Kosten (TER) sowie die Fondsbedingungen und verwende diese Informationen als Grundlage für deine Kalkulation.
Die Berechnung dient ausschließlich zur Orientierung und ersetzt keine steuerliche Beratung. Sie basiert auf den derzeit geltenden steuerlichen Regelungen in Deutschland und geht davon aus, dass diese über die gesamte Laufzeit unverändert bleiben. Die tatsächliche Steuerbelastung kann je nach persönlicher Situation und zukünftigen gesetzlichen Änderungen abweichen.
Der Rechner stellt außerdem keine Anlageberatung oder Handlungsempfehlung dar, sondern dient ausschließlich informativen Zwecken.
ETF und Sparplanrechner
Berechne, wie sich dein ETF-Vermögen langfristig entwickeln kann. Berücksichtigt werden Rendite, Kosten, Ausschüttungen und Steuern.
Erweiterte Optionen
Startkapital (€)
Das Startkapital ist der Betrag, mit dem die Geldanlage beginnt. Dieser Betrag wird direkt zu Beginn investiert und entwickelt sich über die gesamte Laufzeit entsprechend der angenommenen Rendite.
Ein eventuell eingestellter Ausgabeaufschlag wird direkt vom Startkapital abgezogen.
Beispiel:
Du startest mit 10.000 € und hast einen Ausgabeaufschlag von 2 %. Dann werden nur 9.800 € tatsächlich investiert.
Monatliche Sparrate (€)
Die monatliche Sparrate ist der Betrag, den du regelmäßig zusätzlich investierst. Der Rechner geht davon aus, dass dieser Betrag jeden Monat in den ETF fließt.
Regelmäßiges Sparen ist besonders bei langen Laufzeiten wichtig, da neben den eigenen Einzahlungen auch die erwirtschafteten Erträge langfristig weitere Erträge erzeugen können. (Zinseszinseffekt)
Beispiel:
200 € monatlich über 30 Jahre entsprechen allein 72.000 € eigenen Einzahlungen (ohne Rendite).
Erwartete jährliche Gesamtrendite (%)
Hier trägst du die angenommene durchschnittliche Wertentwicklung des ETFs pro Jahr ein.
Die Rendite umfasst bei diesem Rechner die gesamte Wertentwicklung aus:
- Kursentwicklung
- Ausschüttungen (bei ausschüttenden ETFs)
Die Ausschüttungsrendite ist dabei kein zusätzlicher Ertrag, sondern bereits Bestandteil der Gesamtrendite. Die ETF-Kosten werden innerhalb der Berechnung berücksichtigt. Steuern werden anschließend separat berechnet. Bei ausschüttenden ETFs wird diese Gesamtrendite im Rechner in Ausschüttungsrendite (je nach eingegebenen Wert) und Kursentwicklung aufgeteilt.
Beispiel:
Gibst du beispielsweise eine Gesamtrendite von 7 % und eine Ausschüttungsrendite von 2 % ein, rechnet der Rechner mit 5 % Kursentwicklung und 2 % Ausschüttung – insgesamt also weiterhin mit 7 % Gesamtrendite.
Laufzeit (Jahre)
Die Laufzeit gibt an, wie lange dein Geld investiert bleibt.
Je länger der Zeitraum, desto stärker kann der Zinseszinseffekt wirken. Am Ende der Laufzeit simuliert der Rechner einen Verkauf und berücksichtigt die darauf anfallenden Steuern.
Beispiel:
30 Jahre Laufzeit bedeuten: Das Depot wird 30 Jahre aufgebaut und anschließend wird ein Verkauf berechnet.
TER / laufende Kosten (%)
Die TER (Total Expense Ratio) beschreibt die laufenden Kosten des ETFs. Diese Kosten werden direkt aus dem Fondsvermögen bezahlt und reduzieren dadurch die Rendite.
Beispiel:
Ein ETF mit 7 % Gesamtrendite und 0,20 % TER erzielt vereinfacht betrachtet etwa 6,8 % Rendite vor Steuern.
Ausgabeaufschlag (%)
Der Ausgabeaufschlag ist eine einmalige Gebühr beim Kauf eines Fonds. Bei vielen klassischen ETFs fällt kein Ausgabeaufschlag an. Einige aktiv gemanagte Fonds können jedoch solche Kosten enthalten.
Beispiel:
Bei 10.000 € Startkapital und 5 % Ausgabeaufschlag werden nur 9.500 € investiert.
Ausschüttungsverhalten
Hier legst du fest, ob der ETF seine Erträge ausschüttet oder automatisch wieder anlegt.
Thesaurierend
Ein thesaurierender ETF legt erhaltene Erträge automatisch wieder im Fonds an. Du erhältst keine Auszahlung auf dein Konto. Stattdessen steigt der Wert deiner Fondsanteile.
Vorteil:
- Der Zinseszinseffekt läuft automatisch weiter.
- Keine manuelle Wiederanlage notwendig.
- Steuerlich kann bei thesaurierenden ETFs die Vorabpauschale relevant werden.
Beispiel:
Ein ETF erwirtschaftet 1.000 € Erträge. Diese verbleiben im Fonds und erhöhen den Wert deiner Anlage.
Ausschüttend
Ein ausschüttender ETF zahlt Erträge regelmäßig an dich aus.
Du kannst entscheiden, ob du diese Ausschüttungen:
- selbst verwendest
- oder wieder investierst
Die Ausschüttungen werden im Rechner unter Berücksichtigung der darauf anfallenden Steuern betrachtet. Bei aktivierter Reinvestition werden nur die Netto-Ausschüttungen wieder angelegt. Bei ausschüttenden ETFs wird die erwartete Gesamtrendite in Kursentwicklung und Ausschüttungen aufgeteilt. Die Ausschüttungen reduzieren zunächst das Wachstum des Depotwertes, können aber wieder angelegt werden und wirken dann erneut am Zinseszinseffekt mit.
Ausschüttungsrendite (%)
Die Ausschüttungsrendite gibt an, welcher Anteil des Depotwerts als Auszahlung angenommen wird. Bei ausschüttenden ETFs wird die Gesamtrendite im Rechner entsprechend aufgeteilt in:
- Ausschüttung
- Kursentwicklung
Beispiel:
Bei 7 % Gesamtrendite und 2 % Ausschüttungsrendite werden vereinfacht 2 % ausgeschüttet und 5 % als Kursentwicklung angenommen.
Checkbox: Ausschüttungen automatisch reinvestieren
Wenn diese Option aktiviert ist, werden erhaltene Netto-Ausschüttungen direkt wieder in den ETF investiert. Dadurch entsteht ebenfalls ein Zinseszinseffekt.
Beispiel:
Du erhältst nach Steuern 500 € Ausschüttung. Mit aktivierter Reinvestition wird dieser Betrag wieder dem Depot hinzugefügt.
Fondstyp / Teilfreistellung
Die Teilfreistellung berücksichtigt, dass bestimmte Fondsarten teilweise von der Besteuerung ausgenommen sind. Bei Aktienfonds sind beispielsweise 30 % der Erträge steuerfrei. Der Rechner berücksichtigt diese Steuervergünstigung.
Beispiel:
Bei einem Gewinn von 10.000 € bei einem Aktienfonds werden nur 7.000 € steuerlich berücksichtigt.
Sparer-Pauschbetrag (€)
Der Sparer-Pauschbetrag ist der jährliche Freibetrag auf Kapitalerträge.
Bis zu dieser Höhe fallen keine Steuern auf Kapitalerträge an. Gib hier den noch verfügbaren Sparer-Pauschbetrag ein. Wenn du ihn bereits durch andere Kapitalerträge nutzt, musst du den Betrag entsprechend reduzieren. Nicht genutzte Beträge können nicht ins nächste Jahr übertragen werden und verfallen.
Der Rechner nimmt im neuen Jahr wieder den eingetragenen Wert und berücksichtigt diesen steuerlich erneut.
Beispiel:
Bei 1.000 € Sparer-Pauschbetrag und 600 € Kapitalerträgen fallen keine Steuern an. Übersteigen die Kapitalerträge 1.000 €, berücksichtigt der Rechner automatisch immer Kapitalertragsteuer und Solidaritätszuschlag + ggf. Kirchensteuer. Siehe nächstes Eingabefeld.
Kirchensteuer
Hier kannst du einstellen, ob Kirchensteuer berücksichtigt werden soll. Die Kirchensteuer erhöht die Steuerbelastung auf Kapitalerträge. Ohne Kirchensteuer berechnet der Rechner automatisch immer:
25 % Kapitalertragsteuer plus Solidaritätszuschlag
Basiszins Vorabpauschale (%)
Der Basiszins wird zur Berechnung der Vorabpauschale verwendet und jährlich vom Bundesfinanzministerium neu festgelegt. Der aktuelle Wert kann hier angepasst werden. Die Vorabpauschale kann sowohl thesaurierende als auch ausschüttende ETFs betreffen. Bei ausschüttenden ETFs wird die Vorabpauschale jedoch um die Ausschüttungen reduziert und kann ggf. komplett entfallen.
Checkbox: Sparrate jährlich erhöhen
- Jahr 1: 200 €
- Jahr 2: 206 €
- Jahr 3: ca. 212 €
- usw.
Jährliche Steigerung (%)
Hier legst du fest, um wie viel Prozent deine Sparrate jedes Jahr steigt wenn die oben genannte Option aktiviert ist. Eine Erhöhung der Sparrate kann langfristig einen deutlichen Einfluss auf das Endvermögen haben.
Checkbox: Inflationsbereinigtes Ergebnis anzeigen
Diese Option zeigt zusätzlich, welchen Wert dein zukünftiges Vermögen in heutiger Kaufkraft ungefähr hätte. Dadurch wird berücksichtigt, dass Geld durch Inflation langfristig an Wert verliert.
Beispiel:
100.000 € in 30 Jahren haben bei 2 % Inflation eine deutlich geringere Kaufkraft als heute.
Erwartete Inflation (%)
Hier gibst du die angenommene jährliche Inflation ein. Der Wert wird verwendet, um das Endvermögen auf heutige Kaufkraft umzurechnen.
Beispiel:
Bei 2 % Inflation halbiert sich die Kaufkraft langfristig ungefähr innerhalb von 35 Jahren.
Ergebnis: Einzahlungen
Zeigt, wie viel Geld du insgesamt selbst eingezahlt hast. Dabei werden Startkapital und monatliche Sparraten berücksichtigt.
Ergebnis: Depotvermögen vor abschließender Besteuerung beim Verkauf
Zeigt den Depotwert am Ende der Laufzeit vor der abschließenden Besteuerung beim simulierten Verkauf. Steuern auf Ausschüttungen und Vorabpauschalen, die während der Laufzeit entstehen, wurden bereits vom Depotvermögen abgezogen. Die Steuer auf noch nicht versteuerte Kursgewinne wird erst beim simulierten Verkauf am Ende der Laufzeit berechnet.
Enthalten sind:
- eigene Einzahlungen
- Kursgewinne
- wiederangelegte Ausschüttungen
Nicht reinvestierte Ausschüttungen sind nicht mehr Bestandteil des Depotwerts und werden separat ausgewiesen.
Ergebnis: Steuern
- Anfallende Steuern auf Ausschüttungen während der Laufzeit unter Berücksichtigung des eingetragenen Sparerpauschbetrags
- Steuern auf Vorabpauschalen während der Laufzeit
- Steuern beim Verkauf auf verbleibende Kursgewinne am Ende der Laufzeit
- Kapitalertragsteuer
- Solidaritätszuschlag
- optional Kirchensteuer
- Teilfreistellung je nach Fondstyp
Ergebnis: Vermögen nach Steuern (netto)
Zeigt das verbleibende Depotvermögen nach Berücksichtigung aller bereits während der Laufzeit gezahlten Steuern sowie der abschließenden Besteuerung beim Verkauf.
Dabei werden die noch offenen Steuern auf Kursgewinne abgezogen.
Ergebnis: Zusätzlich erhaltene, nicht reinvestierte Ausschüttungen
Dieser Wert zeigt Ausschüttungen, die während der Laufzeit nach Steuern ausgezahlt und nicht wieder investiert wurden.
Diese Beträge sind nicht mehr Bestandteil des Depotvermögens. Sie werden separat ausgewiesen, weil sie während der Laufzeit ausgezahlt wurden.
Ergebnis: Reinvestierte Ausschüttungen nach Steuern
Dieser Wert zeigt, wie viel zusätzliches Kapital durch wiederangelegte Ausschüttungen entstanden ist.
Wichtig:
Dieser Betrag ist bereits im Vermögen nach Steuern enthalten und wird nur zusätzlich ausgewiesen.
Beispiel:
Wenn 20.000 € Ausschüttungen wieder investiert wurden, steckt dieser Betrag bereits im Endvermögen. Zusätzlich können diese wiederangelegten Beträge durch weitere Wertentwicklung selbst weiter gewachsen sein.
Diagramm
Das Diagramm zeigt die Entwicklung über die gesamte Laufzeit:
- Vermögen vor Steuern
- Vermögen nach Steuern
- eigene Einzahlungen
Dadurch wird sichtbar, wie stark sich langfristig der Unterschied zwischen eigenen Einzahlungen und erwirtschafteten Erträgen entwickelt.
Vertiefende Beiträge
Was einen ETF von einer Aktie unterscheidet, erfährst du in diesem Artikel:
→ ETF einfach erklärt – Grundlagen für Anfänger
Langfristig investieren ist das Eine – die passende Vorgehensweise das Andere. Lerne die Vor- und Nachteile von Einmalkäufen und Sparplänen kennen.
→ Sparplan oder Einmalkauf – welche Strategie passt besser zu dir?
Wie der Zinseszinseffekt deinen Vermögensaufbau beschleunigen kann:
→ Zinseszinseffekt einfach erklärt – warum Zeit der entscheidende Faktor ist
Wie sich Gebühren langfristig auf deinen Vermögensaufbau auswirken können:
→ Gebühren beim Investieren: Wie sie deine Rendite beeinflussen
Der Zinseszinseffekt baut dein Vermögen auf. Die Inflation baut es gleichzeitig wieder ab. Wer nur das eine kennt, versteht den Vermögensaufbau nur zur Hälfte.
→ Inflation einfach erklärt: Der schleichende Kaufkraftverlust
Auf welche Kriterien du bei der Auswahl von ETFs achten solltest und worauf ankommt.
→ ETF auswählen: Die wichtigsten Kriterien für Anfänger einfach erklärt.
Mehr zum Thema Reinvestition und Vermögensaufbau:
→ Dividenden reinvestieren – warum Wiederanlage langfristig so wirkungsvoll ist
Damit du möglichst viel von deinen Zinsen und Dividenden für Reinvestitionen behalten und gleichzeitig deine Steuerlast reduzieren kannst, findest du hier den passenden Artikel.
→ Kapitalertragsteuer und Freistellungsauftrag einfach erklärt